2027년 건강보험료 인상 예고…가입 전 반드시 비교해야

2027년 미국 건강보험 가입 및 갱신 기간을 앞두고 직장 건강보험과 오바마케어, 메디케어 등 주요 보험의 비용 인상이 예상되면서 가입자들의 신중한 선택이 요구되고 있다.

건강보험 전문가들은 기존 보험에 만족하더라도 보험료와 본인부담금, 처방약 보장 범위 등이 달라질 수 있는 만큼 갱신 전에 여러 상품을 비교해야 한다고 조언했다.

건강보험 정보기관의 정책 분석가 루이스 노리스는 “보험료가 달라질 수 있고, 본인부담 의료비도 변할 수 있으며, 처방약 보장 내용도 바뀔 수 있다”고 설명했다.

직장 건강보험 비용 8% 이상 상승 전망

미국에서 가장 많은 사람이 이용하는 건강보험은 고용주가 제공하는 직장 건강보험이다.

65세 미만 미국인 가운데 60% 이상이 직장 건강보험을 통해 의료보장을 받고 있다.

보험·복리후생 컨설팅업체 머서가 실시한 연례 조사에 따르면, 2027년 직장 건강보험의 평균 비용은 8% 이상 상승할 것으로 전망된다.

다만 이는 고용주가 제공하는 건강보험의 전체 비용에 대한 전망으로, 개별 직원이 부담하는 보험료가 동일한 비율로 인상된다는 의미는 아니다.

실제 직원 부담액은 회사의 보험료 지원 수준과 가입 상품에 따라 달라질 수 있다.

따라서 직장보험 가입자는 회사가 제공하는 보험 상품별 월 보험료와 공제액, 본인부담금 등을 비교할 필요가 있다.

오바마케어 보험료 평균 15% 인상 제안

오바마케어로 불리는 건강보험거래소(ACA 마켓플레이스)에서도 보험료 인상이 예상된다.

건강보험 정보기관에 따르면 12개 보험사가 2026년 말 건강보험거래소에서 철수할 예정이다.

남아 있는 보험사들이 제안한 보험료 인상률은 평균 약 15%에 달한다.

보도 당시 미국 29개 주와 워싱턴DC에서는 보험료 인상률이 확정된 상태다.

다만 실제 보험료 인상률은 주별·보험사별·상품별로 다를 수 있다.

보험료가 인상되더라도 정부 보조금을 받는 가입자는 실제 부담액이 상대적으로 낮을 수 있다.

노리스는 2026년 건강보험거래소 가입자의 약 87%가 일정 수준의 보험료 보조금을 받았다고 설명했다.

그는 “대다수 가입자는 여전히 보조금을 받을 가능성이 높으며, 많은 경우 보조금이 보험료의 상당 부분을 충당한다”고 말했다.

따라서 오바마케어 가입자는 보험사가 제시하는 전체 보험료뿐 아니라 정부 보조금을 적용한 이후의 실제 월 납부액을 확인해야 한다.

메디케어 처방약 공제액 700달러로 인상

65세 이상 노인과 일부 장애인이 이용하는 메디케어에서도 처방약 관련 비용이 증가할 전망이다.

메디케어 파트D 처방약 보험의 연간 공제액 상한은 2026년 615달러에서 2027년 700달러로 인상된다.

처방약에 대한 연간 본인부담금 상한도 2,100달러에서 2,400달러로 높아진다.

노리스는 “올해 파트D 보장 처방약의 본인부담금 상한은 2,100달러였지만, 2027년에는 2,400달러로 인상된다”고 설명했다.

처방약을 정기적으로 복용하는 가입자는 본인이 사용하는 약이 새 보험에서도 보장되는지, 약값 부담이 얼마나 달라지는지 확인해야 한다.

특히 같은 약이라도 보험 상품에 따라 가입자가 부담하는 금액이 달라질 수 있다.

기존 보험 만족해도 다른 상품 비교해야

전문가들은 현재 가입한 건강보험에 만족하더라도 자동 갱신에만 의존하지 말 것을 권고했다.

노리스는 “보험은 거의 확실하게 어떤 형태로든 변경될 것이며, 적극적으로 비교하지 않으면 자신에게 더 유리한 선택지가 있는지 알 수 없다”고 말했다.

보험을 비교하기 전에 먼저 올해 의료서비스 이용 내역을 살펴보는 것이 좋다.

올해 병원을 몇 차례 방문했는지, 어떤 처방약을 복용했는지, 본인부담 의료비가 얼마나 발생했는지 확인해야 한다.

또한 내년에 예정된 수술이나 치료 등 큰 의료비 지출이 있는지도 고려해야 한다.

이러한 정보는 보험 상품별 실제 비용을 비교하는 데 중요한 기준이 된다.

월 보험료보다 연간 총비용 확인해야

건강보험을 선택할 때 가장 흔히 하는 실수 가운데 하나는 월 보험료만 비교하는 것이다.

그러나 보험료가 저렴하더라도 병원 방문이나 검사, 입원 시 본인이 부담해야 하는 비용이 높을 수 있다.

전문가들은 다음 항목을 종합적으로 비교해야 한다고 조언했다.

예를 들어 한 보험은 일반 진료를 받을 때마다 25달러만 내면 되지만, 다른 보험은 공제액이 충족될 때까지 진료비 120~200달러를 부담해야 할 수 있다.

따라서 보험료가 낮은 상품이 반드시 전체 의료비 부담까지 낮은 것은 아니다.

보험료를 12개월 기준으로 계산하고 예상 진료비와 처방약 비용을 더해 연간 총비용을 비교하는 것이 중요하다.

주치의·병원·처방약 보장 여부 확인

보험을 변경할 때는 현재 이용하는 의사와 병원이 새 보험의 의료기관 네트워크에 포함되는지 확인해야 한다.

보험 상품마다 계약을 맺은 의사와 병원이 다르기 때문이다.

또한 현재 복용하는 처방약이 보험의 보장 목록에 포함돼 있는지도 확인해야 한다.

특히 직장 건강보험에서 오바마케어로 전환하는 가입자는 주의가 필요하다.

노리스는 “같은 보험회사의 상품이라도 직장보험과 건강보험거래소 상품의 의료기관 네트워크나 처방약 보장 내용이 같다고 생각해서는 안 된다”고 강조했다.

보험회사가 같더라도 가입 상품에 따라 이용할 수 있는 병원과 약품 보장 규정이 달라질 수 있다는 설명이다.

건강저축계좌 활용도 고려

공제액이 높은 건강보험을 선택하는 가입자는 건강저축계좌(HSA) 활용도 검토할 수 있다.

건강저축계좌는 가입 요건을 충족하는 건강보험과 함께 이용할 수 있으며, 적격 의료비 지출에 사용할 자금을 세제 혜택과 함께 저축할 수 있는 제도다.

2027년 건강저축계좌 납입 한도는 개인 4,500달러, 가족 9,000달러로 인상된다.

노리스는 건강저축계좌에 꾸준히 자금을 적립하면 예상하지 못한 의료비가 발생했을 때 도움이 될 수 있다고 설명했다.

다만 공제액이 높은 모든 건강보험이 건강저축계좌 가입 자격을 충족하는 것은 아니므로 보험 상품의 적격 여부를 확인해야 한다.

2027년 건강보험 가입 주요 일정

건강보험 종류에 따라 가입 및 변경 가능 기간이 다르다.

위 일정은 보도에서 안내한 일반적인 일정으로, 주별 건강보험거래소 운영 방식이나 보험 종류에 따라 차이가 있을 수 있다.

조지아주에서 오바마케어에 가입하려는 주민은 주정부 건강보험거래소의 실제 신청 일정과 보장 개시일을 별도로 확인해야 한다.

전문가들은 보험 갱신 기간을 놓치면 원하는 상품으로 변경하기 어려울 수 있는 만큼, 가입 마감일 이전에 보험료와 보장 내용을 충분히 검토할 것을 권고했다.

특히 2027년에는 보험료와 처방약 관련 비용 변화가 예상되는 만큼 기존 보험을 그대로 유지할지, 다른 상품으로 변경할지 신중하게 판단해야 한다.